OFE czyli Otwarte Fundusze Emerytalne
Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE) stanowią efekt reformy emerytalnej przeprowadzonej w 1999 roku. Jej konieczność wiązała się głównie z pogłębiającą się „zapaścią finansową” dotychczasowego systemu emerytalnego. Wiązałoby się to z niewypłacaniem przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych świadczeń należnych rencistom oraz emerytom.
Jeżeli dopiero teraz rozpoczynasz swoją pierwszą pracę, musisz wiedzieć na czym polega istota OFE.
Czym są Otwarte Fundusze Emerytalne?
OFE, czyli Otwarte Fundusze Emerytalne należą do kapitałowej części obecnie obowiązującego systemu emerytalnego w Polsce. Jest to tzw. II filar. Głównym założeniem OFE jest gromadzenie środków pieniężnych oraz ich inwestowanie z przeznaczeniem na wypłatę członkom, które do danego funduszu należą. Składka do Otwartych Funduszy Emerytalnych trafia za pośrednictwem ZUS-u. Stanowi ona 7,3 % podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie społeczne.
Inwestowanie środkami z OFE zajmują się specjaliści należący do Powszechnych Towarzystw Emerytalnych (PTE), którzy jednocześnie zarządzają funduszami.
Fundusze posiadają osobowość prawną. Nie mogą jednak ogłosić bankructwa (tzw. zdolności upadłościowej). Są tworzone, zarządzane oraz reprezentowane przez Powszechne Towarzystwa Emerytalne (PTE). Należą do nich podmioty prywatne, które działają jako spółki akcyjne. Fundusze Emerytalne wchodzące w skład II filaru nadzorowane są przez państwo. Właściwym do tego organem jest Komisja Nadzoru Finansowego (KNF).
Jak nazwa wskazuje – fundusze emerytalne mają charakter otwarty. Oznacza to, że każda uprawniona osoba może wybrać dowolny OFE.
Kto może zostać członkiem OFE?
Najogólniej rzecz ujmując – członkiem OFE może zostać osoba, która podjęła pracę po raz pierwszy bądź rozpoczęła inną działalność zarobkową, z tytułu której odprowadzana jest do ZUS-u składka na ubezpieczenie emerytalne i rentowe. Obowiązek przynależności do Otwartych Funduszy Emerytalnych obejmuje wszystkie osoby urodzone po 31 grudnia 1968 roku i jednocześnie podlegają ubezpieczeniom społecznym. Natomiast osoby urodzone po 31 grudnia 1948 roku mogli zdecydować, czy chcą pozostać w ZUS-ie, czy też przynależeć do OFE.
Otwarte Fundusze Emerytalne obejmują m.in.:
- osoby wykonujące pracę nakładczą,
- osoby wykonujące pracę na podstawie umowy agencyjnej lub umowy zlecenia (wyjątek stanowią uczniowie szkół ponadpodstawowych, które nie ukończyły 26 roku życia oraz studenci),
- posłów i senatorów,
- osoby prowadzące pozarolniczą działalność gospodarczą oraz osoby z nimi współpracującymi
- osoby pobierające zasiłek stały lub gwarantowany zasiłek okresowy z pomocy społecznej na zasadach określonych w przepisach pomocy społecznej.
Dlaczego warto samodzielnie wybrać OFE?
Do OFE musi przynależeć każdy, kto spełnia wyżej wymienione warunki, a przede wszystkim dopiero rozpoczyna pracę. Bardzo ważne jest jednak, by decyzję o wyborze konkretnego funduszu wybrać jak najszybciej. Jeżeli bowiem rozpoczniemy pierwszą prace, a nie przystąpimy do funduszu, ZUS przydzieli składki do wybranego na drodze losowania funduszu. W rezultacie tylko przypadek zdecyduje o tym, czy trafimy to najlepiej rokującego OFE.
Warto więc mieć wpływ na swoją przyszłość poprzez samodzielny i świadomy wybór OFE charakteryzujący się najlepszymi wynikami. Jeżeli od razu zdecydujemy się na polecany fundusz, ominie nas konieczność zmiany OFE. Co prawda nie jest to proces skomplikowany, jednakże wiąże się z wypełnianiem formalności. Choć zmiana jest możliwa przez cały rok, w praktyce odbywa się ona pod koniec lutego, maja, sierpnia i listopada.